Los fondos indexados, también conocidos como fondos índice, son fondos de inversión colectiva que buscan igualar un índice determinado (Eurostoxx 50, IBEX 35 etc.) en lugar de batirlo.
Estos fondos invierten el patrimonio de los inversores en diferentes activos para obtener una rentabilidad.
Los fondos de inversión activa buscan batir el mercado en el que operan anticipándose a los movimientos del mercado, en cambio, los fondos de gestión pasiva no buscan anticiparse a los movimientos del mercado, si no replicarlos para obtener un porcentaje relativo a los beneficios reportados por el índice que se ha replicado.
Debemos aclarar que un fondo indexado nunca llegará a tener la misma rentabilidad que el fondo al que replica. Esto se debe sobre todo a gastos de gestión y comisiones que, a pesar de ser más bajas que en otros fondos, no nos permitirán igualar la rentabilidad.
Si miramos un gráfico de comparación, veríamos una línea similar entre los dos índices, situándose el indexado ligeramente por debajo.
Un fondo indexado depende exclusivamente del comportamiento del índice del que depende, una subida de dicho índice supondrá una subida del índice indexado, al igual que una bajada del índice supondría una bajada del fondo indexado.
🔸 Ventajas de los fondos indexados
Los fondos indexados tienen ciertas ventajas sobre los demás fondos.
Por ejemplo, como hemos comentado anteriormente las comisiones de estos fondos son más bajas que las de otros tipos de fondos.
Además, hacer un seguimiento de estos es más sencillo y puede realizarse sin tener grandes conocimientos en el sector financiero.
Por otra parte, nos van a evitar sorpresas. Esto es debido a que al no tener un gestor operando sobre el fondo de forma activa, los cambios reflejados dependerán plenamente del mercado y estos operan a medio y largo plazo.
Por último, los fondos indexados están en auge y ganan protagonismo a medida que pasa el tiempo, sobre todo en inversores institucionales.
🔸 Comparativa: Los mejores fondos indexados de España
Llegados a este punto, comenzamos la comparativa de los mejores fondos indexados de España.
🔹 Fondo naranja ING
Opera en el Ibex 35 y podemos comenzar la inversión desde 1€ con unas comisiones anuales del 1,10%.
🔹 Bankinter Futuro
Opera en el Ibex 35 y podemos comenzar a invertir, como en el caso anterior, desde 1€ con unas comisiones anuales del 1,11%.
🔹 BBVA Bolsa Índice
Podemos operar en el Ibex 35 con una comisión anual del 1,10%, aunque el mínimo a invertir parte de los 600€.
🔹 Vanguard European Stock Index Fund
Estos índices se utilizan para operar con una gran cantidad de dinero, por lo que ofrecen comisiones anuales muy reducidas (0,12%), pero a cambio de una inversión mínima muy elevada, en este caso, 5.000.000€.
🔹 Amundi Index MSCI Europe – AE (C)
Este fondo ofrece unas comisiones anuales del 0,30% y requiere una inversión mínima de 500.000€.
Este fondo ofrece unas comisiones anuales del 0,28% y requiere una inversión mínima de 1.000.000€.
🔹 Pictet-Euroland Index-P EUR
Este fondo ofrece unas comisiones anuales del 0,47% y requiere una inversión mínima de 500.000€.
Robo Advisors
También podemos invertir mediante Robo Advisor. Los Robo Advisor son plataformas de inversión automatizadas en las que detrás de tu inversión no hay un agente físico, sino un asesor virtual, o IA.
Dicho de otro modo, la plataforma tomará las decisiones en lugar de tu agente a través de unos algoritmos previamente establecidos. Sin duda, es la forma más sencilla de invertir para cualquier público.
A continuación, te mostramos algunas ventajas e inconvenientes de este tipo de inversión.
🔹 Ventajas de los Robo Advisors
- Método extremadamente sencillo de inversión. Por no decir el más sencillo de todos
- Inversión totalmente automatizada a la que no tenemos que dedicar apenas tiempo.
- Comisiones muy inferiores
- Permiten la “programación” de la cuenta para realizar retiradas automáticas cuando se cumplan ciertas condiciones etc.…
- Las operaciones no se hacen en base a experiencias del agente o sentimientos o preferencias personales. Se realizan en base a un algoritmo que se fija exclusivamente en los datos y las previsiones.
🔹 Desventajas de los Robo Advisor
- No permiten la modificación de la cartera en base a tus preferencias, aunque sí en base al nivel de riesgo deseado.
- Las comisiones son inferiores a hacerlas por otros métodos, pero son mas altas que al hacerlo por tu cuenta.
- Debido a su extrema sencillez y elevada automatización, a algunas personas puede resultar aburrido.
🔸 Robo Advisors Más Populares
Una vez conocemos las ventajas y desventajas de esta modalidad de inversión, pasamos con las plataformas mas reconocidas que operan a nivel nacional.
🔹 Indexa capital
Indexa Capital es una de las plataformas que opera con mayor cantidad de capital (en torno a 350 millones de euros), permite la retirada programada de fondos, optimización fiscal de las retiradas o un seguro de vida para sus clientes.
Ofrece una cartera de fondos de inversión a la que podemos acceder a partir de los 1.000€ de inversión con un TER de 0,76%, el cuál disminuye a medida que aumenta el capital invertido.
🔹 Finizens
Fundada en 2016 es una plataforma que ofrece un plan de inversión al que podemos acceder desde 10.000€ con comisiones de 0,74% (que también bajan a medida que aumenta el capital). Como particularidad ofrece la opción de un plan de ahorro que podemos enfocar tanto para adultos como para niños al que se accede desde 50€ con unas comisiones del 0,85% anual.
Además, ofrecen de forma gratuita un análisis de tu cartera de inversión para asegurarse de que es adecuada a tu perfil.
🔹 InbestMe
Inbestme e fundó en 2017 y es la que posiblemente ofrezca el mayor numero de productos. Entre ellos se encuentran los siguientes:
- Inbestme Strategic FI: Inversión mínima: 1.000€ y 0,78% de comisión máxima anual.
- Inbestme Strategic ETF: Inversión mínima: 5.000€ y 0,87% de comisión máxima anual.
- Inbestme Dynamic: Inversión mínima: 10.000€ y 0,87% de comisión máxima anual.
- Inbestme Advanced: Inversión mínima: 100.000€ y 1,20% de comisión máxima anual.
🔹 FinanBest
Se fundó en 2016 bajo el lema “inversiones inteligentes”. Con una inversión mínima de 3.000€ y una media de comisiones anuales del 0,87%, sus fondos son gestionados por el banco BNP Paribas.
🔹 Popcoin
Terminamos esta comparativa con PopCoin, una plataforma de Robo Advisors creada por el grupo Bankinter y ofrece tanto fondos de gestión pasiva como de gestión activa.
El capital mínimo que podemos invertir es de 1.000€ y unas comisiones máximas anuales del 0,65% anual.
Los pasos para realizar una inversión si optásemos por los Robo Advisor es muy sencillo. Lo primero dirigirnos a la web del elegido según nuestras preferencias y realizar un breve test que determinará nuestro perfil de inversor.
Después, en función del perfil se mostrará una cartera de inversión recomendada en los que debemos comprobar tanto el grado de riesgo y el grado de diversificación.
El grado de riesgo está determinado por el porcentaje de la renta variable y acciones de tu cartera. El grado de diversificación es para conocer en los países en los que estamos invirtiendo y la cantidad invertida en cada país.
Una vez todo está listo, solo debemos crear la cuenta e ingresar el dinero para comenzar a invertir.
Para identificar que método de inversión es más conveniente para ti, debes tener en cuenta sobre todo la inversión que puedes realizar, el riesgo que puedes asumir, y la atención que podrás (o querrás) prestar a dicha inversión.
Esperamos que este artículo te sea de ayuda para tomar esa decisión.